Arif ÜNAL

Ödeme sistemleri sektöründe çalışan bir kişinin kariyeri boyunca en fazla duyduğu kelimeler muhtemelen Visa, Mastercard, POS, Banka Kartı, Sanal POS, Acquiring ve Card Issuing olacaktır. Açıkçası benim kariyerim de bu yolculuktan çok farklı ilerlemedi. Bankalar, kart şemaları, POS altyapıları, üye işyerleri ve ödeme ağları yıllardır ödeme sistemleri dünyasının merkezinde yer alıyor. Bu nedenle ödeme kavramı konuşulduğunda çoğumuzun zihninde oluşan resim …

Bankacılık sektöründe son birkaç yılın en önemli dönüşümlerinden biri hiç şüphesiz uzaktan müşteri edinimi oldu. Artık bir birey, şubeye gitmeden dakikalar içerisinde banka müşterisi olabiliyor. Kimlik doğrulama, görüntülü görüşme ve dijital sözleşme süreçleri sayesinde yıllardır süren önemli bir problem büyük ölçüde çözüldü. Ancak burada dikkat çekici bir durum var. Bireysel müşteri ediniminde önemli mesafeler kat etmiş olmamıza rağmen, kurumsal tarafta …

Son birkaç yılda yapay zeka alanında yaşanan gelişmeler, iş dünyasının birçok alanında köklü değişikliklerin önünü açtı. Ancak bugün konuşulan yeni kavram yalnızca içerik üreten veya sorulara cevap veren yapay zekalar değil; belirli hedefler doğrultusunda kendi başına aksiyon alabilen, karar verebilen ve süreçleri yönetebilen “agent” yapılardır. Bu dönüşüm e-ticaret ve ödeme sistemleri dünyasında da yeni bir dönemin kapısını aralıyor. Sektörde giderek …

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB), FAST sisteminde önemli bir limit artışını hayata geçirdi. 26 Ağustos 2026 itibarıyla yürürlüğe giren düzenlemeyle birlikte FAST para transferlerinde uygulanan işlem limiti 100 bin TL’den 300 bin TL’ye yükseltildi. Aynı limit artışı Ödeme İste işlemlerine ve FAST-TR Karekod üzerinden gerçekleştirilen dinamik doğrulamalı işyeri ödemelerine de yansıtıldı. Bu değişiklik, FAST’ın yalnızca bireysel para transferleri için kullanılan …

Temassız ödeme, hız ve pratiklik açısından kullanıcı deneyimini önemli ölçüde iyileştirmiştir. Ancak kart sahiplerinin en sık dile getirdiği konulardan biri, temassız işlem limitinin sabit olmasıdır. Peki, bu limit bankadan bankaya değişebilirken müşteri bazlı olarak da dinamik biçimde yönetilebilir mi? Mevcut Durum: Sabit Limit Yaklaşımı Türkiye’de temassız ödeme limitleri uzun yıllardır TCMB ve BKM tarafından belirlenen üst sınırlarla yönetilmektedir. Bankalar, bu sınıra kadar olan …

Bir önceki yazımda (https://arifunal.com/yazi/visa-yurtdisi-contactless-islemlerde-yasanan-sorun-uzerine/) Visa tarafında contactless işlemlerde limit aşımı sonrasında PIN’e yönlendirme için kullanılan 70 response code’dan bahsetmiştim. Kısaca hatırlatmak gerekirse 70 kodu aslında “işlem reddedildi” demek yerine “PIN ile devam et” diyen, yani işlemi kesmek yerine süreci bir adım ileri taşıyan bir yaklaşımı temsil ediyor. Biz de bu yaklaşımı baz alarak issuer tarafında otorizasyon mesajlarımızda gerekli düzenlemeleri yaptık …

Visa contactless dünyasına dışarıdan bakınca her şey çok basit görünüyor. Kartı okuttun, işlem geçti ya da geçmedi… Ama işin içine biraz girince özellikle limit aşımı ve PIN devreye girdiği noktada konu bir anda derinleşiyor. Biz de tam böyle bir noktada ilginç bir problemle karşılaştık. Geçtiğimiz günlerde bankamız kartları ile yurtdışında yapılan temassız işlemlerde, temassız işlem limiti dolan müşterilerde karşılaştığımız bir …

Kartlı ödeme sistemlerinde son dönemin en dikkat çekici gelişmelerinden biri, temassız işlem limitlerinin artık sabit olmaktan çıkıp müşteri bazında dinamik olarak yönetilebilir hale gelmesi. Mastercard ve Visa bu konuda farklı ama birbirini tamamlayan yaklaşımlar geliştiriyor. Peki bu değişim, kart işlemlerinin bel kemiğini oluşturan ISO 8583standardına nasıl yansıyacak? Mastercard’ın Yaklaşımı Mastercard, Dynamic CVM Limit Management adını verdiği yapı ile temassız işlemlerde kullanılan doğrulama yöntemlerini …

Visa EAS Server (Extended Access Service), Visa’nın kimlik doğrulama altyapısında kullanılan bir sunucudur. Özellikle Visa Secure (3-D Secure 2.x) çerçevesinde, kart sahibi doğrulama sürecini bankalar ve Visa ağı arasında güvenli biçimde yürütmek amacıyla geliştirilmiştir. Temel Tanım EAS Server, kartı çıkaran banka veya onun teknik servis sağlayıcısı tarafından kullanılan, EMV® 3-D Secure standartlarına uygun bir kimlik doğrulama bileşenidir.Bu sistem, kart sahibinin çevrim içi alışverişlerde …

Ödeme sistemlerinde “appeal”, bir işlem sonucuna itiraz sürecini ifade eder. Kartlı ödeme ekosisteminde bu kavram genellikle chargeback (geri ödeme) akışıyla birlikte anılır, ancak teknik olarak “appeal” aşaması, bankalar arası uyuşmazlık çözüm sürecinde kritik bir rol oynar. Appeal, bir tarafın (çoğunlukla üye işyeri bankası — acquirer) daha önce sonuçlanmış bir uyuşmazlık (dispute) kararına karşı, kart kuruluşuna (Visa, Mastercard, vs.) yeniden değerlendirme talebi göndermesidir.Yani chargeback süreci tamamlanmış, kart …