Arif ÜNAL

Bir Ulaşım Kartı Ne Zaman Ödeme Sistemine Dönüşür? İstanbul’da yaşayan milyonlarca insan her gün İstanbulkart kullanıyor. Sabah metro turnikelerinden geçerken, otobüse yetişmeye çalışırken ya da vapura son anda binerken elimiz neredeyse refleks olarak kartımıza veya telefonumuza gidiyor. Kartı okutuyoruz, turnikeden geçiyoruz ve birkaç saniye sonra yaptığımız işlemi tamamen unutuyoruz. Aslında çoğumuz İstanbulkart’ı bir ödeme sistemi olarak değerlendirmiyoruz. Onu bir ulaşım …

Bir QR Kod Okutulduğunda Arka Tarafta Ne Oluyor? İlk yazıda kapalı devre ödeme sistemlerinin ne olduğundan ve açık devre ödeme sistemlerinden hangi noktalarda ayrıştığından bahsetmiştim. Yazıyı paylaştıktan sonra aldığım mesajların önemli bir kısmı aslında aynı soruda birleşiyordu: “Kapalı devre ödeme sistemlerini anladık. Peki bu sistemler gerçekte nasıl çalışıyor?” Açıkçası bunun oldukça doğal bir soru olduğunu düşünüyorum. Çünkü ödeme sistemleri konuşulduğunda …

Ödeme Dünyasının Görünmeyen Tarafı Ödeme sistemleri sektöründe çalışan bir kişinin kariyeri boyunca en fazla duyduğu kelimeler muhtemelen Visa, Mastercard, POS, Banka Kartı, Sanal POS, Acquiring ve Card Issuing olacaktır. Açıkçası benim kariyerim de bu yolculuktan çok farklı ilerlemedi. Bankalar, kart şemaları, POS altyapıları, üye işyerleri ve ödeme ağları yıllardır ödeme sistemleri dünyasının merkezinde yer alıyor. Bu nedenle ödeme kavramı konuşulduğunda …

Bankacılık sektöründe son birkaç yılın en önemli dönüşümlerinden biri hiç şüphesiz uzaktan müşteri edinimi oldu. Artık bir birey, şubeye gitmeden dakikalar içerisinde banka müşterisi olabiliyor. Kimlik doğrulama, görüntülü görüşme ve dijital sözleşme süreçleri sayesinde yıllardır süren önemli bir problem büyük ölçüde çözüldü. Ancak burada dikkat çekici bir durum var. Bireysel müşteri ediniminde önemli mesafeler kat etmiş olmamıza rağmen, kurumsal tarafta …

Son birkaç yılda yapay zeka alanında yaşanan gelişmeler, iş dünyasının birçok alanında köklü değişikliklerin önünü açtı. Ancak bugün konuşulan yeni kavram yalnızca içerik üreten veya sorulara cevap veren yapay zekalar değil; belirli hedefler doğrultusunda kendi başına aksiyon alabilen, karar verebilen ve süreçleri yönetebilen “agent” yapılardır. Bu dönüşüm e-ticaret ve ödeme sistemleri dünyasında da yeni bir dönemin kapısını aralıyor. Sektörde giderek …

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB), FAST sisteminde önemli bir limit artışını hayata geçirdi. 26 Ağustos 2026 itibarıyla yürürlüğe giren düzenlemeyle birlikte FAST para transferlerinde uygulanan işlem limiti 100 bin TL’den 300 bin TL’ye yükseltildi. Aynı limit artışı Ödeme İste işlemlerine ve FAST-TR Karekod üzerinden gerçekleştirilen dinamik doğrulamalı işyeri ödemelerine de yansıtıldı. Bu değişiklik, FAST’ın yalnızca bireysel para transferleri için kullanılan …

Temassız ödeme, hız ve pratiklik açısından kullanıcı deneyimini önemli ölçüde iyileştirmiştir. Ancak kart sahiplerinin en sık dile getirdiği konulardan biri, temassız işlem limitinin sabit olmasıdır. Peki, bu limit bankadan bankaya değişebilirken müşteri bazlı olarak da dinamik biçimde yönetilebilir mi? Mevcut Durum: Sabit Limit Yaklaşımı Türkiye’de temassız ödeme limitleri uzun yıllardır TCMB ve BKM tarafından belirlenen üst sınırlarla yönetilmektedir. Bankalar, bu sınıra kadar olan …

Bir önceki yazımda (https://arifunal.com/yazi/visa-yurtdisi-contactless-islemlerde-yasanan-sorun-uzerine/) Visa tarafında contactless işlemlerde limit aşımı sonrasında PIN’e yönlendirme için kullanılan 70 response code’dan bahsetmiştim. Kısaca hatırlatmak gerekirse 70 kodu aslında “işlem reddedildi” demek yerine “PIN ile devam et” diyen, yani işlemi kesmek yerine süreci bir adım ileri taşıyan bir yaklaşımı temsil ediyor. Biz de bu yaklaşımı baz alarak issuer tarafında otorizasyon mesajlarımızda gerekli düzenlemeleri yaptık …

Visa contactless dünyasına dışarıdan bakınca her şey çok basit görünüyor. Kartı okuttun, işlem geçti ya da geçmedi… Ama işin içine biraz girince özellikle limit aşımı ve PIN devreye girdiği noktada konu bir anda derinleşiyor. Biz de tam böyle bir noktada ilginç bir problemle karşılaştık. Geçtiğimiz günlerde bankamız kartları ile yurtdışında yapılan temassız işlemlerde, temassız işlem limiti dolan müşterilerde karşılaştığımız bir …

Kartlı ödeme sistemlerinde son dönemin en dikkat çekici gelişmelerinden biri, temassız işlem limitlerinin artık sabit olmaktan çıkıp müşteri bazında dinamik olarak yönetilebilir hale gelmesi. Mastercard ve Visa bu konuda farklı ama birbirini tamamlayan yaklaşımlar geliştiriyor. Peki bu değişim, kart işlemlerinin bel kemiğini oluşturan ISO 8583standardına nasıl yansıyacak? Mastercard’ın Yaklaşımı Mastercard, Dynamic CVM Limit Management adını verdiği yapı ile temassız işlemlerde kullanılan doğrulama yöntemlerini …